Банк запросил документы и пояснения по 115-ФЗ
Банковский комплаенс обязан проверять операции клиентов. Запрос по 115-ФЗ — ещё не блокировка, но от качества ответа зависит, продолжит ли счёт работать.
СРОК НА ОТВЕТ
обычно 5–7 рабочих дней, точный срок — в запросе банка
ЕСЛИ НЕ ОТВЕТИТЬ
Слабый ответ или молчание — отказ в операциях, отключение интернет-банка, расторжение договора и попадание в базы с высоким риском (ЗСК), после чего счёт сложно открыть в любом банке.
Что важно знать
- ▸Комплаенсу нужна ясная картина легального бизнеса, а не спор о правах: тон ответа не менее важен, чем содержание.
- ▸Каждый пункт запроса закрываем по существу и сразу — «представим позже» читается как непредставление.
- ▸Особое внимание — наличным и налоговой нагрузке: это главные триггеры.
На какие нормы опирается ответ
Ответ ссылается только на этот проверенный перечень — без выдуманных статей.
- п. 2 ст. 7 № 115-ФЗ
- правила внутреннего контроля банка, в рамках которых он запрашивает документы
- п. 14 ст. 7 № 115-ФЗ
- обязанность клиента представлять запрошенные документы и сведения
- п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ
- право банка отказать в операции при непредставлении документов
Готовый ответ
0 ₽3 490 ₽
ОТКРЫТАЯ БЕТА: ГОТОВЫЙ ОТВЕТ БЕСПЛАТНО — В ОБМЕН НА КОРОТКИЙ ОТЗЫВ
- ▸ DOCX с реквизитами и ссылками на нормы
- ▸ Чек-лист документов-приложений
- ▸ Инструкция, куда и как подать
- ▸ Двойной контроль качества перед выдачей
Как это работает
Загрузите письмо
PDF или фото. Бесплатно определим, что это за письмо, чем грозит и какой срок на ответ.
Ответьте на 3–5 вопросов
Своими словами, без юридического языка — как рассказали бы знакомому бухгалтеру.
Получите готовый ответ
DOCX с реквизитами и ссылками на нормы + чек-лист документов. Перед выдачей — двойной контроль качества.
Вопросы по этому письму
Это уже блокировка счёта?+
Нет, это проверка. Но именно на этом этапе решается, будет ли блокировка: качественный ответ обычно закрывает вопрос без последствий.
Может, просто закрыть счёт и открыть в другом банке?+
Плохая идея: «бегство» от запроса — классический маркер риска. Информация о клиентах с высоким риском доступна банкам через платформу ЗСК, и новый счёт может не открыться.
Не успеваю собрать документы за 7 дней+
Отвечайте в срок тем, что есть, с пояснениями — частичный содержательный ответ лучше молчания. Поможем расставить приоритеты по пунктам запроса.
ЗАПРОС ОТ КОНКРЕТНОГО БАНКА
ДРУГИЕ ПИСЬМА